Registro y autorización ante CMF

• 1. Solicitud de Inscripción

  Te apoyamos en la recopilación y confección de documentos necesarios para generar la inscripción ante la CMF

  2. Solicitud de Autorización

  Ponemos a tu servicio nuestra experiencia, para apoyarte en la preparación de los manuales y demás documentos que solicita la CMF en concordancia con el bloque en que se encuentre tu empresa dentro de los cuales se encuentra:

  • Identificación de los canales
  • Documento con las políticas y procedimientos de gobierno corporativo y gestión de riesgos
  • Documento con la descripción de los procedimientos con los que se prestará el servicio
  • Revisión de Bloque y Justificación de la clasificación (número de clientes, transacciones promedio diarias e ingresos de su entidad) *
  • Políticas y procedimientos de gobierno corporativo y gestión de riesgos
  • Documento que acredite constitución de la garantía *
  • Documento con las estimaciones y pruebas de funcionamiento y certificación de un tercero sobre la capacidad operacional *
  • Documento con el detalle del cálculo del patrimonio ajustado *
  • EEFF Auditados *

  * de ser requerido

¿En que bloque se encuentra mi Fintech?

De acuerdo al principio de proporcionalidad de la Ley Fintec, la Norma de Carácter General N° 502 considera los siguientes bloques:

Exigencias de las norma 502 en términos de capacidad operacional de procesamiento

BIA-RIA Continuidad de Negocio

Las empresas Bloque 3 deben tener una política de continuidad de negocio y dentro de esta deben contar con procedimientos de respuesta ante la ocurrencia de eventos internos o externos que pudieran crear una interrupción en la continuidad de las operaciones del negocio y que considere a lo menos lo siguiente:

BIA (Análisis de impacto de negocio)
Este proceso permite identificar las funciones críticas de tu empresa y evalúa cómo una interrupción afectaría sus operaciones determinando su impacto
• Recolección de información
• Identificar procesos críticos, que son esenciales para la continuidad del negocio
• Evaluar el impacto en caso de interrupción de cada proceso medido en términos financieros, legales, reputacionales y de cumplimiento regulatorio
• Establecer tiempos de recuperación RTO (Recovery Time Objectives) definiendo el máximo aceptable de cada proceso.
• Definición de estrategias de continuidad que prioricen la continuidad de los procesos críticos

RIA (Análisis de Impacto de Riesgo).
Este análisis está enfocado en identificar, evaluar y clasificar los riesgos que pueden afectar a una organización y el impacto potencial de esos riesgos.
• Identificación de riesgos tanto internos como externos
– Riesgos tecnológicos
– Riesgos operativos
– Riesgos regulatorios
– Riesgos externos
• Evaluación del impacto de cada riesgo, tanto en términos financieros operacionales como reputacionales.
• Clasificación de riesgos según su probabilidad e impacto

Beneficios de contar con BIA y RIA
• Mejora la resiliencia, ayuda a las empresas a estar preparadas para interrupciones minimizando el impacto de estas
• Cumplimiento normativo
• Protección de la reputación al minimizar los riesgos frente a clientes e inversores.

Requisitos de Patrimonio en la Ley Fintech

• Diagnóstico inicial: Evaluación de los requerimientos específicos aplicables a tu modelo de negocio.
• Verificación de los requerimientos de patrimonio mínimo establecidos en la Norma 502 según el tipo de actividad y de acuerdo al bloque especifico en que se encuentra cada Fintech
• Determinación de posibles reservas o garantías adicionales requeridas por la CMF.
• Proyecciones de crecimiento y cumplimiento futuro
• Estrategias de cumplimiento: Diseño de planes personalizados para la capitalización y gestión de patrimonio.
• Soporte continuo: Acompañamiento en los procesos de fiscalización y actualización frente a nuevas exigencias legales.